法治山西讯（李俊明 周武平）“无抵押”、“免征信”、“快速放款”各种贷款广告让人眼花缭乱。近年来，网络上，生活中各种借贷广告层出不穷，许多公民因自身问题无法贷款，但又想要贷款来缓解生活压力。骗子正是利用这一情况，设下“陷阱”，让人们不知不觉成为“洗钱”帮凶，进而触碰法律红线。

基本案情：

晋中市榆次区李某因自身征信有问题无法通过正规渠道贷款。2024年某天，他在快手APP看到一则“贷款广告”，声称可以通过“刷流水”的方式包装流水，快速下款。对方让李某提供自己的银行卡，并按照指示去银行取现，同时还传授了李某欺骗银行顺利取现的话术，声称这就是刷流水的过程。李某明知这钱是“赃款”，但仍照做。一段时间内，李某的银行卡频繁有资金快进快出，他按照对方要求，将收到的钱款进行收取和转移。经审查，李某涉案资金5万元。最终，李某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金。

检察官说法：

当前，各种骗人手段层出不穷，要小心陷入骗子“洗钱”陷阱，成为电诈“工具人”。在此检察官作出如下提醒：

1.掩饰、隐瞒犯罪所得罪不仅仅包括直接参与非法资金的获取，为犯罪所得提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他结算方式（例如：购买现金花束）协助资金收取、转移都会构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪。

2.广大居民朋友在面对“无抵押”、“免征信”、“快速放款”等贷款广告时，一定要心生警惕，切勿心存侥幸，觉得自己只是想贷款，没有直接参与违法犯罪，不会有严重后果，法律不会因为主观认知不足就免除责任。在进行任何涉及资金往来的操作时，尤其是在与不明身份的人或机构合作时，一定要保持高度警惕，仔细甄别信息的真实性和合法性。如果发现行为可能存在违法风险，应立即停止并向相关部门咨询或举报。

法条链接

1.《中华人民共和国刑法》第三百一十二条第一款--掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益：

明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。

2.《最高人民法院关于审理掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件适用法律若干问题的解释》第一条：

明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒，具有下列情形之一的，应当依照刑法第三百一十二条第一款的规定，以掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪定罪处罚：

1.一年内曾因掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为受过行政处罚，又实施掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为的。

2.掩饰、隐瞒的犯罪所得系电力设备、交通设施、广播电视设施、公用电信设施、军事设施或者救灾、抢险、防汛、优抚、扶贫、移民、救济款物的。

3.掩饰、隐瞒行为致使上游犯罪无法及时查处，并造成公私财物损失无法挽回的。

4.实施其他掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生的收益行为，妨害司法机关对上游犯罪进行追究的。

编辑：景丹

审核：雅恒